제도권 금융 이용이 어려운 분들을 위한 **’소액 생계비 대출’**에 대해 궁금하시군요. 긴급하게 생계 자금이 필요할 때 아주 유용한 정부 지원 정책입니다.
연장, 추가대출, 연체, 그리고 신청 방법에 대해 자세하고 알기 쉽게 안내해 드리겠습니다.
1. 소액 생계비 대출이란?
- 주관 기관: 서민금융진흥원
- 지원 대상:신용평점 하위 20% 이하이면서, 연 소득 3,500만원 이하인 분
- 대출이 연체 중이신 분도 신청 가능하지만, 아래 설명된 ‘채무조정 상담’이 필요합니다.
- 대출 금리:연 15.9% (다소 높게 느껴질 수 있습니다)
- 금리 인하 혜택:
- 서민금융진흥원에서 제공하는 금융 교육을 이수하면 0.5%p 금리가 인하됩니다.
- 이자를 성실하게 납부하면 6개월마다 3.0%p씩 금리가 인하되어, **최저 연 9.4%**까지 낮아질 수 있습니다.
- 금리 인하 혜택:
- 상환 방식: 1년 만기 일시상환 (중도에 상환해도 수수료 없음)
2. 신청 방법 및 절차
소액 생계비 대출은 **’상담 예약 후 센터 방문’**이 원칙입니다.
- 상담 예약 (필수):
- 온라인/앱: ‘서민금융진흥원’ 앱 또는 홈페이지에서 상담 예약을 합니다.
- 전화: **서민금융콜센터(국번없이 ☎1397)**로 전화하여 예약합니다.
- 예약 시 전국의 서민금융통합지원센터 중 방문하기 편한 곳과 날짜, 시간을 선택할 수 있습니다.
- 센터 방문 및 상담:
- 예약한 날짜에 신분증과 대출금을 받을 본인 명의 통장을 가지고 센터에 방문합니다.
- 상담사는 대출뿐만 아니라, 필요하다면 복지 서비스나 채무조정, 취업 지원 등 다른 도움을 받을 수 있도록 종합적인 상담을 함께 진행합니다.
- 대출 신청 및 지급:
- 상담 후 대출 신청서를 작성하면, 대부분 신청 당일에 대출금이 입금됩니다.
3. 추가대출
- 조건: 최초 대출(보통 50만원) 실행 후, 이자를 6개월 이상 성실하게 납부한 경우 추가 대출을 신청할 수 있습니다.
- 한도: 최초 대출금을 포함하여 총 100만원 한도 내에서 가능합니다.
- (예시) 최초 50만원 대출 → 6개월 성실 상환 → 추가로 50만원 대출 가능
- 예외: 병원비, 주거비, 교육비 등 특정 용도를 증빙할 경우, 최초 대출 시에도 최대 100만원까지 한 번에 대출이 가능할 수 있습니다.
- 신청 방법: 추가 대출은 센터에 방문할 필요 없이 ‘서민금융진흥원’ 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
재대출 (전액 상환 후 다시 빌리는 경우)
- 대출금을 전액 상환한 사람이 다시 자금이 필요해진 경우, 재대출을 신청할 수 있습니다.
- 이때 금리는 이전에 성실 상환으로 감면받았던 **최종 금리(최저 9.4%)**가 적용되어 이자 부담이 줄어듭니다.
4. 만기 연장
- 기본 조건: 대출 만기(1년)가 되었을 때, 이자를 성실하게 납부했다면 만기 연장을 신청하여 최장 5년까지 이용할 수 있습니다.
- 이자 상환이 어려운 경우:
- 기존에는 이자를 모두 내야만 연장이 가능했지만, 제도가 개선되었습니다.
- 만기 시 이자를 모두 갚지 못했더라도, 앞으로 이자를 갚을 능력이 있다고 판단되면 원리금의 일부(예: 원금의 10%와 밀린 이자)를 납부하는 조건으로 만기를 연장해 주는 제도가 마련되었습니다.
- 신청 방법: ‘서민금융진흥원’ 앱 또는 서민금융통합지원센터에 방문하여 신청할 수 있습니다.
5. 연체 시 불이익 및 대처 방법
- 연체 이자: 약정된 금리에 연 3%의 연체 가산이자가 붙습니다. (법정 최고금리 20% 이내)
- 신용도 하락: 5영업일 이상, 10만원 이상 연체 시 신용정보가 공유되어 신용점수가 하락하고 다른 금융거래에 제약이 생길 수 있습니다.
- 추가대출 및 만기연장 제한: 연체 시 금리 인하 혜택이나 추가대출, 만기연장이 제한됩니다.
- 연체 시 대처 방법:
- 가장 먼저 할 일: 연체가 예상되면 즉시 서민금융진흥원(☎1397)에 연락하여 상황을 설명하고 상담받아야 합니다.
- 채무조정 연계: 소액생계비대출 외에 다른 빚도 많아 상환이 어려운 다중채무자의 경우, 상담을 통해 신용회복위원회의 채무조정(개인워크아웃, 프리워크아웃 등) 제도를 연계받을 수 있습니다. 채무조정을 통해 이자를 감면받거나 상환 기간을 늘려 빚 부담을 줄일 수 있습니다.
결론적으로,
소액 생계비 대출은 급할 때 유용한 제도이지만, 금리가 낮지 않으므로 신중하게 이용해야 합니다. 특히 연체는 더 큰 어려움으로 이어질 수 있으니, 상환이 어려워지면 숨기거나 피하지 마시고 즉시 서민금융진흥원(☎1397)과 상담하여 연장이나 채무조정 등 해결 방법을 찾는 것이 가장 중요합니다.
