정부에서 지원하는 **’버팀목 전세자금대출’**에 대해 궁금하시군요. 저렴한 금리로 전세보증금을 빌릴 수 있는 아주 좋은 제도입니다.
1. 버팀목 전세자금대출이란?
- 목적: 무주택 서민 가구의 주거 안정을 위해 정부의 주택도시기금에서 지원하는 저금리 전세자금 대출 상품입니다.
- 종류: 대상에 따라 일반 버팀목, 청년 맞춤형 버팀목, 신혼부부 버팀목 등으로 나뉩니다. 여기서는 가장 기본적인 일반 버팀목을 중심으로 설명드리겠습니다.
2. 대출 조건 (신청 자격)
아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 계약: 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 상태여야 합니다.
- 세대주: 대출 접수일 현재 만 19세 이상인 세대주 (또는 대출 실행 후 1개월 이내 세대주가 될 예정인 예비 세대주)
- 무주택: 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 합니다.
- 소득 기준: 부부합산 연소득 5천만원 이하
- (예외) 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 2자녀 이상 가구 등은 연소득 6천만원 이하 (2025년 기준 신혼부부는 7.5천만원까지 완화될 수 있으니 확인 필요)
- 자산 기준: 부부합산 순자산 가액이 3.45억원 이하 (2024년도 기준, 2025년 변동 가능)
- 기타: 주택도시기금대출 및 은행재원 전세자금대출 미이용자, 신용도 요건 충족 등
3. 대출 금리 및 한도
- 금리:
- 연 2.1% ~ 2.9% (변동금리 가능성 있음)
- 금리는 임차보증금과 부부합산 연소득에 따라 차등 적용됩니다.
- 우대금리 (중복 적용 가능, 단 최저금리는 연 1.0%):
- 기초생활수급자/차상위계층: 연 1.0%p
- 한부모가족: 연 1.0%p
- 장애인, 노인부양, 다문화가구 등: 연 0.2%p
- 다자녀가구: 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p
- 부동산 전자계약: 연 0.1%p (2025년 12월 31일 신규 접수분까지 한시 적용 가능)
- 한도:
- 기본: 임차보증금의 70% 이내
- 지역별 한도:
- 수도권 (서울, 인천, 경기): 최대 1억 2천만원
- 수도권 외 지역: 최대 8천만원
- 우대 가구 한도 상향:
- 2자녀 이상 가구 또는 신혼가구의 경우, 수도권은 최대 3억원, 수도권 외 지역은 최대 2억원까지 한도가 상향됩니다.
4. 대상 주택
- 평수 (전용면적): 85㎡ (약 25.7평) 이하의 주택 (주거용 오피스텔 포함)
- (예외) 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍·면 지역은 100㎡(약 30.2평) 이하까지 가능
- 임차보증금:
- 수도권 (인천 포함): 5억원 이하
- 수도권 외 지역: 3억원 이하
- (예외) 2자녀 이상 가구 또는 신혼가구의 경우 수도권 6억원, 수도권 외 4억원 이하
5. 대출 연장
- 기본 기간: 2년 (만기 시 1회차 상환 후 2년 단위로 4회까지 연장 가능)
- 최장 기간: 최장 10년
- 연장 조건: 만기 시점에 소득, 자산 등 기금대출의 자격 요건을 충족해야 합니다.
- 연장 시 금리: 연장 시점의 기준금리 및 본인의 소득 수준 변화에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
- 신청 방법: 대출 만기일 1개월 전후로 대출받은 은행에 방문하여 연장 신청을 합니다. (은행 앱 등을 통한 비대면 연장도 가능할 수 있음)
6. 심사기간
- 온라인 신청 (기금e든든):
- 자격 심사: 온라인으로 신청하면 보통 2~3 영업일 내외로 자격심사(적격/부적격) 결과가 나옵니다.
- 은행 심사: 자격심사 통과 후, 은행에 필요 서류를 제출하면 은행에서 예비자산심사 및 사전자산심사(본심사)를 진행합니다.
- 총 소요 기간: 모든 절차가 순조롭게 진행될 경우, 신청부터 최종 대출 승인까지 평균적으로 2주 정도 소요될 수 있습니다. 하지만 서류 보완이나 은행의 심사 일정에 따라 3~4주 이상 걸릴 수도 있으므로, 이사 잔금일 기준으로 최소 한 달 정도의 여유를 두고 신청하시는 것이 안전합니다.
7. 신청 방법 및 서류
- 신청 방법:
- 온라인 신청: 주택도시기금 **’기금e든든’ 홈페이지(enhuf.molit.go.kr)**에서 자격 심사를 먼저 신청합니다.
- 은행 방문: 기금e든든 심사에서 ‘적격’ 판정을 받으면, 대출받을 은행(우리, 국민, 하나, 신한, 농협 등 기금 수탁은행)에 방문하여 필요 서류를 제출하고 대출을 신청합니다.
- 주요 신청 서류 (은행 방문 시, 은행별로 추가 서류 요청 가능):
- 본인 확인: 신분증
- 세대 확인: 주민등록등본(최근 5년 주소변동 이력 포함), 필요한 경우 주민등록초본, 가족관계증명서
- 주택 관련:
- 확정일자부 임대차(전세)계약서 원본
- 임차보증금의 5% 이상을 납입한 영수증
- 임차할 주택의 건물 등기사항전부증명서 (등기부등본)
- 소득 확인:
- 근로자: 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원
- 사업자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원
- 무소득자: 신고사실없음 사실증명원
- 기타: 우대금리 적용 대상임을 증명하는 서류(기초생활수급자 증명서, 한부모가족 증명서 등)
대출 조건이 다소 복잡하게 느껴지실 수 있으니, 가장 먼저 주택도시기금 ‘기금e든든’ 사이트에서 예상 대출 조건을 확인해보시고, 이후 은행에 직접 방문하여 어르신의 상황에 맞는 상세한 상담을 받아보시는 것을 적극 추천해 드립니다.
